Bancos y aseguradoras combaten el fraude con agentes de IA

Datos recientes del Instituto de Investigación de Capgemini muestran que los agentes de IA podrían generar hasta 450.000 millones de dólares en valor económico para 2028, poniendo de manifiesto la oportunidad que existe para el sector de los servicios financieros en áreas como la prevención del fraude.

Para aprovechar esta oportunidad, el 33% de los bancos afirma que está desarrollando sus propios agentes de IA internamente, mientras que el 48% de las instituciones financieras reconoce que está creando nuevos puestos para que los empleados supervisen a estos agentes, especialmente en procesos críticos vinculados al fraude.

El estudio “De la automatización de procesos a la reinvención del sector” también señala que los principales procesos en los que los bancos implementan agentes de IA nativos en Cloud a gran escala son el servicio de atención al cliente (75%), la detección de fraude (64%), la tramitación de préstamos (61%) y la incorporación de clientes (59%). Las aseguradoras muestran un patrón similar, con el servicio de atención al cliente también a la cabeza (70%), seguido de la suscripción (68%), la tramitación de siniestros (65%) y la incorporación de clientes (59%), lo que en conjunto redefine el concepto de lo que significa ser cliente de servicios financieros y el manejo del fraude en estos ámbitos.

Precisión, rapidez e impacto

Con agentes de IA capaces de gestionar flujos de trabajo complejos, el papel del Cloud va más allá de la infraestructura; ahora permite que las plataformas sean motores de innovación contra el fraude, integrando soluciones automatizadas para detectar anomalías y mejorar la seguridad. Casi dos de cada tres ejecutivos identifican la orquestación basada en el Cloud como fundamental para una estrategia capaz de mitigar el fraude en transacciones digitales.

Según Ravi Khokhar, responsable global de Cloud para Servicios Financieros en Capgemini, la combinación de IA y Cloud permite a los bancos y aseguradoras aprovechar el poder de los agentes de IA para atender a sus clientes con mayor precisión y rapidez, incrementando la capacidad de anticipar posibles sectores de fraude antes de que causen daño. Para materializar este potencial, las entidades deben adoptar una visión a largo plazo en la que personas y agentes colaboren en la detección de fraude y en la protección de activos.

Tan solo el 80% de las empresas de servicios financieros se encuentra en la fase de ideación o lanzamiento de pruebas piloto. Sin embargo, aún queda una amplia oportunidad por aprovechar con agentes de IA especialmente diseñados para la lucha contra el fraude, ya que solo el 10% de las organizaciones encuestadas ha implementado agentes de IA a gran escala.

La combinación de IA y Cloud permite a los bancos y aseguradoras aprovechar el poder de los agentes de IA

La eficiencia operacional y la capacidad de los agentes para enfrentar el fraude impactan directamente la expansión geográfica, la personalización de servicios y la atención multilingüe adaptada a normativas y normas culturales. Los ejecutivos consideran que la capacidad de actuar ante casos de fraude y apoyo multicanal es clave para la competencia global del sector financiero.

Retos y obstáculos en IA

Los bancos aún se enfrentan a retos persistentes para la adopción de IA vinculada a la gestión del fraude. Los ejecutivos señalan la brecha de habilidades y la carga regulatoria como obstáculos críticos, y destacan la necesidad de invertir en soluciones de IA capaces de evolucionar en el tiempo para anticipar nuevas técnicas de fraude.

Los elevados costes de implementación también se perfilan como barreras para obtener un rendimiento real en el combate del fraude financiero. Un número creciente de empresas se inclina por modelos de software como servicio, priorizando resultados tangibles, como casos de fraude resueltos, transacciones protegidas y clientes seguros.