“Donde hay brecha digital, la innovación tecnológica tiene la responsabilidad de acercar la banca a todas las personas”

En un entorno financiero en plena transformación digital, la innovación tecnológica se ha convertido en un factor clave para la competitividad de las entidades bancarias. Auriga es una empresa especializada en soluciones de software para la banca omnicanal que impulsa esta evolución con una propuesta centrada en la eficiencia, la seguridad y la experiencia del cliente. Ángel Arenillas, Country Manager de Auriga para España y Portugal, nos habla sobre los retos y oportunidades que afronta el sector, la importancia de la automatización inteligente y cómo la compañía está ayudando a los bancos a adaptarse a un futuro cada vez más digital y conectado.

Entrevista con Ángel Arenillas, Country Manager de Auriga para España y Portugal

¿Cuáles diría que son los principales desafíos a los que se enfrentan hoy las entidades financieras?

Vivimos un momento de profunda redefinición del modelo bancario. Los clientes demandan inmediatez, personalización y acceso a los servicios en cualquier momento y desde cualquier canal, lo que obliga a las entidades a repensar su infraestructura tecnológica y su modelo operativo. El reto principal consiste en integrar todos los canales —presencial, digital y de autoservicio— en un ecosistema verdaderamente omnicanal, donde la experiencia sea coherente y fluida.

A esta exigencia se suman otros desafíos: la presión regulatoria, la necesidad de reforzar la ciberseguridad bancaria ante amenazas cada vez más sofisticadas, y la optimización de costes en un entorno de márgenes reducidos.

¿Cómo ayudan las soluciones de Auriga a los bancos a optimizar costes y al mismo tiempo mejorar la experiencia del cliente?

Auriga colabora con las entidades financieras en su proceso de modernización tecnológica a través de WWS (WinWebServer), una arquitectura unificada compuesta por distintos módulos funcionales que cubren todas las áreas del autoservicio, la banca digital y las sucursales. Es un software certificado y multivendor diseñado para integrarse con diferentes fabricantes y tecnologías, lo que permite a las entidades proteger sus inversiones previas y mantener la máxima flexibilidad en la gestión de su red de servicios. Cada módulo de WWS se integra de forma nativa dentro de la plataforma, facilitando la gestión centralizada de operaciones clave como la supervisión de dispositivos, la administración de efectivo, la seguridad, la monitorización del rendimiento o la interacción con el cliente.

¿Cómo ves la evolución del autoservicio bancario y los cajeros inteligentes en un entorno cada vez más digital?

El autoservicio bancario está experimentando ahora una segunda transformación: los cajeros evolucionan hacia terminales inteligentes capaces de ofrecer servicios complejos como la gestión de préstamos, la firma electrónica o la atención mediante videollamada.

El concepto #NextGenBranch impulsa una nueva generación de sucursales híbridas en las que el cliente puede interactuar con su banco en cualquier momento, de forma remota y segura. Este modelo asegura la continuidad del servicio más allá del horario tradicional y equilibra la cercanía humana con la eficiencia digital, favoreciendo la inclusión financiera y la sostenibilidad.

En el ámbito de pagos, ¿qué tecnologías consideras que serán clave para impulsar la inclusión financiera?

La inclusión financiera depende de la capacidad para ofrecer servicios seguros, interoperables y accesibles. Las tecnologías basadas en la nube, la banca móvil y las plataformas agnósticas en hardware permiten a las entidades llegar a más comunidades con menores costes. La identidad digital, los pagos instantáneos y las soluciones contactless son ya pilares esenciales para facilitar operaciones rápidas y seguras, sin depender de infraestructuras físicas. La digitalización del autoservicio se consolida así como motor de una banca más accesible y sostenible.

En un entorno donde la brecha digital aún persiste, la innovación tecnológica tiene la responsabilidad —y la oportunidad— de acercar la banca a todas las personas, garantizando un modelo más equitativo y resiliente.

La ciberseguridad es una de las mayores preocupaciones del sector financiero. ¿Qué amenazas observa Auriga como más críticas actualmente?

El panorama de amenazas evoluciona con enorme rapidez. Hoy observamos un incremento notable de los ataques lógicos y de malware específico para cajeros automáticos, como Ploutus, Tyupkin o FiXS, que buscan manipular los sistemas de los cajeros o las redes internas para extraer efectivo o datos sensibles.

Otra tendencia preocupante es la aparición de modelos de malware-as-a-service, que facilitan a grupos delictivos sin alta especialización técnica el acceso a herramientas avanzadas para atacar infraestructuras financieras. Estas amenazas no se limitan a los cajeros, también afectan a los sistemas de pagos, banca digital y redes corporativas, lo que está exigiendo a las entidades un enfoque integral que combine protección del endpoint, detección avanzada y análisis continuo de comportamiento.

¿Cómo integran la seguridad en el diseño de sus soluciones para cajeros, banca digital y pagos?

Nuestro enfoque se basa en el principio de Zero Trust, que parte de una premisa clara: ningún elemento del entorno puede considerarse seguro por defecto. Cada dispositivo, proceso o usuario debe ser autenticado, monitorizado y validado de forma continua. Esta filosofía permite anticipar riesgos y reducir la superficie de ataque, garantizando que cualquier intento de intrusión sea detectado y contenido antes de comprometer la infraestructura.

La solución Lookwise Device Manager (LDM) de Auriga permite a las entidades proteger, supervisar y controlar de manera centralizada sus sistemas críticos, desde los cajeros automáticos hasta las estaciones de trabajo y servidores.

¿Qué rol jugarán la inteligencia artificial y la analítica avanzada en la personalización de servicios financieros?

La inteligencia artificial (IA) y la analítica avanzada de datos se están consolidando como herramientas clave para que los bancos evolucionen hacia un modelo operativo predictivo y plenamente orientado al cliente. Su aplicación permite procesar grandes volúmenes de información procedentes de múltiples canales —transacciones, interacciones digitales, comportamiento en cajeros o consultas online— y extraer de ellos patrones mediante técnicas de machine learning y análisis predictivo. Gracias a su aplicación se pueden reducir costes operativos y tiempos de inactividad.

¿Qué papel juega la colaboración entre bancos, fintech y proveedores tecnológicos para fortalecer la seguridad en el ecosistema financiero?

La colaboración entre bancos, fintech y proveedores tecnológicos se ha convertido en un pilar esencial del nuevo ecosistema financiero. La transformación digital del sector ha difuminado las fronteras tradicionales entre competidores y socios, dando lugar a un modelo de innovación abierta donde cada actor aporta capacidades complementarias: las entidades financieras su experiencia regulatoria y de gestión del riesgo; las fintech su agilidad, creatividad y orientación al usuario; y los proveedores tecnológicos su conocimiento profundo en infraestructuras críticas, ciberseguridad y automatización.

En materia de ciberseguridad, la cooperación es aún más determinante. El intercambio de inteligencia sobre amenazas, vulnerabilidades y patrones de ataque entre entidades y proveedores permite fortalecer la detección temprana y coordinar respuestas frente a incidentes de alcance global.